Poradnik "Sprawy bankowe na wypadek śmierci" przygotowany przez ZBP

05-12-2025

Ten poradnik pokazuje, jak odpowiedzialnie przygotować swoje sprawy bankowe na wypadek śmierci, a także jak postępować po śmierci bliskiej osoby, aby zapewnić spokój, porządek i bezpieczeństwo finansowe rodzinie.

Co zrobić już teraz?

Sporządź listę finansów

Konta, lokaty, karty, kredyty, polisy
Przechowywana w bezpiecznym miejscu, aktualizowana raz w roku (Bez loginów, haseł i PIN-ów!)

Złóż dyspozycję wkładem na wypadek śmierci

Możesz wskazać członków najbliższej rodziny jako uprawnionych do wypłaty części środków
Środki z dyspozycji nie czekają na postępowanie spadkowe
Limit kwotowy jest ustawowy i wspólny dla wszystkich banków
Można ją zmienić lub odwołać w dowolnym momencie

Zweryfikuj wspólne konto

Sprawdź w banku, co stanie się ze środkami po śmierci jednego z posiadaczy
Upewnij się, że małżonek jest współposiadaczem, a nie tylko pełnomocnikiem

Poinformuj rodzinę, gdzie masz rachunki

Bez danych logowania
Spadkobiercy mogą skorzystać z Centralnej Informacji o Rachunkach (CIR)

Przejrzyj swoje kredyty

Sprawdź, czy są ubezpieczone na wypadek śmierci
Długi dziedziczy się tylko do wysokości majątku

Przygotuj „kopertę bezpieczeństwa”

Kopie dokumentów, kontakty do instytucji, lista rachunków
Przechowywana w bezpiecznym miejscu (Bez danych logowania!)

Testament

Najpewniejszy sposób uniknięcia sporów o majątek
Najlepiej sporządzony u notariusza

Co zrobić po śmierci bliskiej osoby?

Aby uzyskać informacje z banku potrzebne są:

notarialny akt poświadczenia dziedziczenia lub
prawomocne postanowienie sądu o nabyciu spadku

Bank nie może udzielić informacji na podstawie samego aktu zgonu.

Środki z rachunków wchodzą do masy spadkowej, z wyjątkami:

zwrot kosztów pogrzebu (do zwyczajowych kosztów)
zwrot świadczeń z ZUS/KRUS po dacie śmierci
środki objęte dyspozycją na wypadek śmierci

Jeśli spadkobierców jest kilku → konieczny podział środków (wspólne oświadczenie, umowa u notariusza lub sąd).

Najważniejsze na koniec

uporządkowane finanse = mniej stresu dla bliskich
żadnych loginów i haseł zapisanych „na papierze”
aktualizacja dokumentów minimum raz w roku