Ten poradnik pokazuje, jak odpowiedzialnie przygotować swoje sprawy bankowe na wypadek śmierci, a także jak postępować po śmierci bliskiej osoby, aby zapewnić spokój, porządek i bezpieczeństwo finansowe rodzinie.
Co zrobić już teraz?
Sporządź listę finansów
- Konta, lokaty, karty, kredyty, polisy
- Przechowywana w bezpiecznym miejscu, aktualizowana raz w roku (Bez loginów, haseł i PIN-ów!)
Złóż dyspozycję wkładem na wypadek śmierci
- Możesz wskazać członków najbliższej rodziny jako uprawnionych do wypłaty części środków
- Środki z dyspozycji nie czekają na postępowanie spadkowe
- Limit kwotowy jest ustawowy i wspólny dla wszystkich banków
- Można ją zmienić lub odwołać w dowolnym momencie
Zweryfikuj wspólne konto
- Sprawdź w banku, co stanie się ze środkami po śmierci jednego z posiadaczy
- Upewnij się, że małżonek jest współposiadaczem, a nie tylko pełnomocnikiem
Poinformuj rodzinę, gdzie masz rachunki
- Bez danych logowania
- Spadkobiercy mogą skorzystać z Centralnej Informacji o Rachunkach (CIR)
Przejrzyj swoje kredyty
- Sprawdź, czy są ubezpieczone na wypadek śmierci
- Długi dziedziczy się tylko do wysokości majątku
Przygotuj „kopertę bezpieczeństwa”
- Kopie dokumentów, kontakty do instytucji, lista rachunków
- Przechowywana w bezpiecznym miejscu (Bez danych logowania!)
Testament
- Najpewniejszy sposób uniknięcia sporów o majątek
- Najlepiej sporządzony u notariusza
Co zrobić po śmierci bliskiej osoby?
Aby uzyskać informacje z banku potrzebne są:
- notarialny akt poświadczenia dziedziczenia lub
- prawomocne postanowienie sądu o nabyciu spadku
Bank nie może udzielić informacji na podstawie samego aktu zgonu.
Środki z rachunków wchodzą do masy spadkowej, z wyjątkami:
- zwrot kosztów pogrzebu (do zwyczajowych kosztów)
- zwrot świadczeń z ZUS/KRUS po dacie śmierci
- środki objęte dyspozycją na wypadek śmierci
Jeśli spadkobierców jest kilku → konieczny podział środków (wspólne oświadczenie, umowa u notariusza lub sąd).
Najważniejsze na koniec
- uporządkowane finanse = mniej stresu dla bliskich
- żadnych loginów i haseł zapisanych „na papierze”
- aktualizacja dokumentów minimum raz w roku
